Chuyên gia hiến kế cho người trẻ mua nhà với thu nhập từ 20 triệu đồng

Chuyên gia hiến kế cho người trẻ mua nhà với thu nhập từ 20 triệu đồng. Ảnh BTT.

Chính phủ có nhiều chính sách đồng hành

Nhận định giá nhà đất tại các đô thị lớn như TP HCM, TP Hà Nội tăng mạnh những năm gần đây, bà Trần Thị Ngọc Liên, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Khu vực 2 thấy, mục tiêu an cư tại TP đang là một thách thức lớn với nhiều người trẻ chưa có nhiều vốn tích lũy.

Trước thực trạng này, theo bà Liên, thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chủ động triển khai nhiều chính sách điều hành tín dụng với lĩnh vực bất động sản, nhà ở, nhà ở xã hội.

Trọng tâm của chính sách là ưu tiên nguồn vốn cho nhu cầu ở thực, ưu tiên phát triển nhà ở xã hội, hạn chế đầu cơ.

“Đặc biệt, các chính sách khuyến khích tập trung vào phát triển nhà ở thương mại giá phù hợp, nhà ở xã hội, nhà ở công nhân và nhóm khách hàng là người mua nhà lần đầu”, bà Liên nói.

Cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, kiểm soát lạm phát, duy trì lãi suất điều hành ở mức thấp. Điều này, giúp các ngân hàng thương mại có thể triển khai cơ chế lãi suất cố định trong những năm đầu, tạo sự an tâm cho người vay vốn dài hạn.

Đồng thời, bà Liên cho rằng, ngân hàng không chỉ đơn thuần dừng lại ở việc cấp vốn cho vay mà cần được mở rộng thành người đồng hành và cố vấn tài chính của người trẻ trong quá trình tạo lập nhà ở.

Sự đồng hành này thể hiện ở việc hỗ trợ khách hàng trong quá trình hoạch định kế hoạch tài chính cá nhân, tư vấn các phương án vay phù hợp với từng giai đoạn, cảnh báo và hướng dẫn điều chỉnh khi có biến động thu nhập, đồng thời chia sẻ áp lực thông qua những sản phẩm ân hạn, cơ chế lãi suất linh hoạt và các chương trình chăm sóc khách hàng toàn diện.

Trong khi đó, ông Chử Văn Hải, Trưởng phòng Quản lý, phát triển nhà ở xã hội, Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản, Bộ Xây dựng nhấn mạnh, Đảng và Nhà nước đã đề ra nhiều chủ trương, chính sách từ chiến lược nhà ở quốc gia, các gói tín dụng ưu đãi, đến các đề án phát triển nhà ở xã hội quy mô lớn, nhằm hỗ trợ người dân nói chung và lớp trẻ nói riêng có chỗ ở ổn định. Vấn đề mấu chốt hiện nay, theo ông Hải, là triển khai hiệu quả và đồng bộ những chính sách đó.

Đề cập đến nguồn cung - cầu nhà ở, ông Hải nhận định, với quy mô dân số hiện nay của Việt Nam, chúng ta cần xây thêm khoảng 500.000 đơn vị nhà ở mỗi năm tại các đô thị, không kể số nhà ở cần thay thế do xuống cấp.

Ông cũng cho hay, Thủ tướng đã phê duyệt Đề án xây dựng ít nhất 1 triệu căn nhà ở xã hội giai đoạn 2021–2030, song đến nay kết quả thực hiện vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu.

Doanh nghiệp chú trọng vào các dự án “nhà vừa túi tiền”

Tại Hội t hảo, TS Vũ Đình Ánh cho rằng, Việc mở rộng TP HCM không chỉ tăng quỹ đất, mà còn là cơ hội để chia sẻ chính sách, học hỏi những mô hình thành công từ Bình Dương - nơi phát triển nhà ở xã hội rất tốt. Sự quan tâm của Trung ương, chính quyền, các địa phương, ngân hàng và giới bất động sản, theo ông Ánh, là cơ hội tuyệt vời để người trẻ hiện thực hóa giấc mơ an cư.

Ông đặc biệt cho hay, nhiều doanh nghiệp bất động sản đã chú trọng hơn đến phân khúc nhà ở xã hội, nhà cho người thu nhập thấp, “nhà vừa túi tiền”. Họ không chỉ xây nhà để bán, mà còn tạo dựng môi trường sống phù hợp với nhu cầu. Điều này giúp thu hẹp khoảng cách cung - cầu.

Song, điều cốt lõi của “giấc mơ an cư” vẫn là khả năng thanh toán. Ông Ánh cho rằng, người trẻ có thể tự tích lũy khoảng 20% giá trị căn nhà, phần còn lại ngân hàng sẵn sàng cho vay. Đó vừa là cơ hội, vừa là thách thức.

Chia sẻ thêm về phương án tài chính chuẩn bị mua nhà, TS Châu Đình Linh cho rằng, Để hiện thực hóa giấc mơ an cư, theo ông Linh, người trẻ cần bắt đầu bằng tiết kiệm, tích lũy vốn tự có thay vì “đốt cháy giai đoạn” vì dễ gặp rủi ro. Nguyên tắc vay an toàn là tỷ lệ trả gốc và lãi không vượt quá 40-50% thu nhập, đồng thời duy trì kỷ luật chi tiêu: thu nhập trừ tiết kiệm trước, phần còn lại mới dành cho chi phí hàng tháng. Vốn tự có thường khoảng 30% giá trị căn nhà, song để an toàn nên đạt 50%.

Ngân hàng thương mại tung loạt gói vay ưu đãi

Về phía Ngân hàng Thương mại, ông Huỳnh Trung Minh, Giám đốc Ngân hàng Bảo hiểm và  Phát triển đối tác liên kết (HDBank) chia sẻ, với Ngân hàng HDBank, chúng tôi có chính sách ân hạn gốc 10 năm cho nhà ở xã hội và 5 năm cho nhà ở thương mại.

Tuy nhiên, các bạn trẻ không nên “liều”, cần có đòn bẩy tài chính thông minh như tìm ngân hàng có ân nợ gốc và cần có khoản dự phòng bằng cách vay nhiều hơn khoản tiền thực tế cần trả để mua nhà.

Bà Đinh Thị Thu Thảo - Phó Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cho biết, ACB hiện triển khai gói vay “Ngôi nhà đầu tiên”, khách hàng chỉ cần có 10% vốn tự có, ngân hàng hỗ trợ 90%, thời gian vay tối đa 30 năm.

Thực tế, bình quân khách hàng trả hết nợ trong khoảng 8 - 10 năm. Với thu nhập 20 triệu đồng, có thể dành khoảng 11 triệu đồng trả nợ hàng tháng. Người trẻ cũng nên lập bảng thu chi, phân loại chi phí cố định và chi phí phát sinh, để dành ít nhất 15% thu nhập cho tiết kiệm.

Ngoài vay mua nhà, ACB cung cấp các sản phẩm tài chính kèm theo như thấu chi tiêu dùng, thẻ tín dụng (miễn lãi 45 - 55 ngày). Nếu biết cách quản lý, đây là công cụ hỗ trợ hiệu quả cho kế hoạch tài chính.

Ông Võ Ngọc Đức, Phó Giám đốc Chi nhánh TP HCM Ngân hàng TMCP Lộc Phát (LPBank) thông tin thêm, ở Ngân hàng Lộc Phát, hiện nay có những sản phẩm tương tự có thời gian vay dài 20-25 năm, các bạn trẻ có thể sắp xếp chi phí, mua sắm đồ dùng trong gia đình.

Đơn vị cũng phát triển sản phẩm cho thế chấp 500 triệu, hỗ trợ người dân chi phí ban đầu. Cạnh đó còn có các sản phẩm khi vay mua nhà thì cho vay tiêu dùng, cho vay thêm số tiền đóng hằng tháng.

Thực tế, các khách hàng của chúng tôi đến năm thứ 6 là khách đã thanh toán các khoản vay. Tôi chia sẻ để các bạn trẻ tự tin hơn khi có kế hoạch vay mua nhà.

Trong khi đó, về mặt pháp lý, Luật sư Nguyễn Văn Hiệp nói, sau khi nghe các ý kiến về tài chính, tôi muốn bổ sung một khía cạnh quan trọng khác là pháp lý bất động sản. Bởi, nếu lựa chọn sai, người mua nhà có thể phải gồng gánh trả nợ ngân hàng cả đời mà không thực sự sở hữu được tài sản.